KidBackInTown schreef op 4 september 2013 08:52:
[...]
Paulta,
ik ga het proberen, hoewel, hoe moet je nou serieus reageren op een stelling is: "het gras is groen" of welke andere open deur dan ook ?
"Kamp wees er op dat zich al enige tijd geen buitenlandse banken hebben gemeld op de Nederlandse hypotheekmarkt, ondanks de gestegen marges. Als het inderdaad “zo’n vetpot” zou zijn, vroeg Kamp zich hardop af, waarom komen die buitenlandse banken dan niet?
Hoge leningen
Volgens Dijsselbloem zijn buitenlandse banken vooral huiverig over de hoge leningen die in Nederland ten opzichte van de waarde van de woning worden verstrekt. Die zijn in verhouding tot andere landen “wezensvreemd hoog”."
Mijn visie is als volgt:
- buitenlandse banken vinden de verstrekt hypotheken te hoog ten opzichte van de onderliggende waarde, het risico is gewoon te hoog. Daar helpt een procentje of 1,5 extra risico-opslag ook niets aan. 1,5% extra als de onderpanden nog tientallen procenten kunnen zakken ?
- binnenlandse banken denken er echter precies zo over, zelfs worden er hypotheek-aanvragen afgewezen als er 50% eigen geld wordt ingebracht. Als je dat nog niet te denken geeft, dan is elke verdere discussie onmogelijk.
- waarom zouden deze uiterst risicovolle hypotheken NIET aantrekkelijk zijn voor binnenlandse en buitenlandse banken en WEL aantrekkelijk voor onze pensioenfondsen ? Kun je zeggen, NHG, daar ben ik gauw klaar mee, NHG=garantie gaat uit van een in de loop van de tijd DALEND garantiebedrag. Kun je zeggen, de overheid geeft een garantie. Daar ben ik ook heel snel klaar mee. De Griekse, Spaanse en Portugeese overheid geven ook garanties. Totaal door NL afgegeven garanties overschrijden al ruim de 500 MILJARD. Wat zijn deze garanties nou eigenlijk waard ? Als het er werkelijk op aan komt: 0,0
We hebben in NL een SERIEUS probleem, slechts weinigen zien het. De overheid en de banken natuurlijk wel maar zullen dat beslist niet naar buiten brengen, bang als ze zijn voor een self-fulfilling-prophecy en het initieren van een bankrun en/of een massale vlucht naar buiten de EU.
Dan nu ook nog even een verder cijfermatige benadering over deze risico-opslagen. Zoals jullie vast allemaal weten, geldt voor hypotheken, geldt voor obligaties, de kopers daarvan gaan uit van risico's en daarbij behorende rendementen.
In ons omringende buitenland zijn hypotheken van circa 3% mogelijk.
In NL is het circa 4,5% ofwel er wordt ongeveer 50% meer rendement gemaakt. Zelfs bij die 50% hoger rendement zijn buitenlandse (maar ook binnenlandse) banken niet of nauwelijks bereid dit risico te lopen.
Op welk percentage zouden ze wel instappen ? 5% of 6% ?
Stel bij 6% worden ze kopers ofwel ze verlangen een 100% opslag op de in hun eigen land gangbaar rendement. Daarmee geven ze als het ware aan, dat ze zich willen indekken voor een VIJFTIG mogelijke daling van de onderpanden, zodat ze dan alsnog op het voor hun gangbare rendement van 3% uit komen.
Paulta,
is deze reactie SERIEUS genoeg ?