Belangrijkste hoogtepunten van ING 3e kwartaal 2023: (VOOUITBLIK van ING zelf op de kwartaalcijfers, niet definitief maar dicht bij de waarheid normaal gesproken)
Belangrijkste hoogtepunten 3e kwartaal 2023:
Algemene marktontwikkelingen
-Centrale bankrentes bleven langzaam stijgen, behalve in Polen waar de referentierente werd verlaagd.
-In onze Retailmarkten bleef de vraag naar hypotheken laag door hogere rentetarieven.
-In onze Groothandelsmarkten bleef economische onzekerheid van invloed op de vraag naar leningen.
-Concurrentie om spaargelden nam toe in onze kernmarkten, en liquiditeit in de eurozone kromp.
-Inflatie in de eurozone bleef hoog.
-Werkloosheidscijfers bleven laag in onze kernmarkten, terwijl het aantal faillissementen onder historische niveaus bleef.
-Netto rente-inkomsten (NII)
Netto intrest inkomen
In het 3e kwartaal van 2022 was €3.332 miljoen, inclusief €71 miljoen netto TLTRO-impact en een negatief incidenteel item van €-343 miljoen voor de Poolse hypotheekmoratorium.
In het 2e kwartaal van 2023 was het €4.061 miljoen, inclusief een negatieve impact van €-225 miljoen in Treasury, die meer dan gecompenseerd werd door andere inkomsten.
Beleidsrente wijzigingen in dit kwartaal omvatten twee ECB depositofaciliteitsrente verhogingen van 25 basispunten elk op 2 augustus en 20 september, terwijl de Poolse referentierente werd verlaagd met 75 basispunten vanaf 7 september.
Depositobeta's versnelden in het 3e kwartaal van 2023, met kernrentetarieven die stegen in verschillende landen, waaronder Nederland, België, Duitsland en Italië.
Het gewogen gemiddelde kernspaarrente steeg van ~65 basispunten in het 2e kwartaal van 2023 naar ~105 basispunten in het 3e kwartaal van 2023.
Uitstroom gekoppeld aan de uitgifte van de Belgische staatsobligatie bedroeg €~2.5 miljard.
In Duitsland resulteerde een campagne met 'vers geld' en een bonusrente van 3% tot 6 maanden in €16.3 miljard aan depositoinstroom in april.
Het herprijzen van activa bleef achter bij de stijging van de marktrente in sommige van onze markten.
Het renteverschil tussen de eurozone en buitenlandse valuta (bijv. USD) bleef relatief stabiel in het derde kwartaal.
Netto provisie- en commissie-inkomsten
In het 3e kwartaal van 2022 bedroeg de provisie-inkomsten €876 miljoen, in het 2e kwartaal van 2023 was het €912 miljoen.
In Retail Banking worden provisie-inkomsten voornamelijk gegenereerd door dagelijkse bankactiviteiten en beleggingsproducten.
In Groothandelsbankieren worden provisie-inkomsten voornamelijk gegenereerd door leenactiviteiten.
Beleggingsinkomsten
In het 3e kwartaal van 2022 bedroeg de beleggingsinkomsten €111 miljoen, inclusief €111 miljoen jaarlijks dividend van onze belang in de Bank of Beijing.
In het 2e kwartaal van 2023 was het €1 miljoen.
Overige inkomsten
In het 3e kwartaal van 2022 bedroegen de overige inkomsten €93 miljoen, inclusief verschillende boekhoudkundige impact.
In het 2e kwartaal van 2023 was het €785 miljoen, inclusief impact in Treasury en boekhoudkundige impact.
Uitgaven
Uitgaven, exclusief regelgevende kosten, waren €2.533 miljoen in het 3e kwartaal van 2022 en €2.534 miljoen in het 2e kwartaal van 2023.
Regelgevende kosten bedroegen €96 miljoen in het 3e kwartaal van 2022 en €91 miljoen in het 2e kwartaal van 2023.
Risicokosten
Door een effectief risicobeheersingskader hebben we een sterke staat van dienst op het gebied van kredietkwaliteit met een goed gediversifieerde leningenportefeuille en een lage Stage 3-ratio.
Belasting
Het effectieve belastingtarief voor 2023 en daarna wordt geschat tussen 28-30%.
CET1-ratio
De CET1-ratio van de Groep was 14,9% aan het einde van het 2e kwartaal van 2023.
Het aandeleninkoopprogramma dat in mei werd aangekondigd, was voor 100,2% voltooid per 3 oktober.
Bedrijfslijn
De Bedrijfslijn vertegenwoordigt bepaalde P&L-elementen die niet zijn toegewezen aan de afdelingen.
Aandelenbelangen in Azië werden vanaf het 2e kwartaal van 2023 gerapporteerd in de Bedrijfslijn als gevolg van recente veranderingen in de Raad van Bestuur Bankieren. Historische cijfers zijn dienovereenkomstig aangepast.