Zo veel mensen, zo veel meningen.
Het is een complex onderwerp en er zijn een paar punten waar je weinig invloed op hebt.
Was je in je jonge jaren al bezig met investeren voor de lange termijn? Dan heb je waarschijnlijk een goede basis. Heb je dit niet gedaan, dan heb je waarschijnlijk te weinig tijd over om het nog op te bouwen.
Heel eenvoudig kun je zeggen, dat de factor tijd veel belangrijker is dan de mix. Met een rente van tegen de 0% (in Duitsland moet je bij veel banken al boeterente betalen) is sparen nu een
deel dat je voor een beetje cash doet. Obligaties kan je het beste in een mix (beleggingsfondsen) kopen. Aandelen doen het op de lange termijn meestal heel goed. Als je echt geld hebt dan kan je vanaf het moment dat je stopt met werken van de dividend leven.
Ik heb het voor mij een keer omgedraaid. Hoe oud denk je te worden? Is moeilijk in te schatten maar neem voor het gemak de gemiddelde leeftijd (75). Reken even uit hoeveel je per jaar nodig hebt voor een gewoon leven.
Dus zonder luxe (nieuwe autos, huizen, boten, enz). Ik denk dat dit bedrag (afhankelijk van je huidig leefpatroon) tussen de 25-50k per jaar ligt. Huis is hopelijk al afgelost.
Dus ben je 55 jaar oud, denk je 75 jaar oud te worden dan heb je 20*25 (of 20*50) nodig. Hiermee heb je een indicatie wat je nodig hebt. Dan komen de luxe uitgaven (reizen, auto, enz) bovenop.
Helaas komen hier twee dingen bij die het berekenen heel moeilijk maken. Hoe veel zal je voor gezondheid en tzt verpleging moeten betalen? En helaas is er een overheid, die iedere keer de regels wijzigt. Je wet dus niet hoe het met de afdracht aan de staat in de toekomst gaat lopen, of de AOW zo blijft enz.
Kan je hier iets aan doen? Ja, maar daarvoor moet je heel veel geld hebben. Heb je minder wordt het risico (kosten zorg/overheid) groter. Ook hier maakt de mix van je portfolio minder uit.
Dan natuurlijk nog de vraag of je met lege zakken wilt sterven of dat je tot de laatste dag nog een goed gevulde bankrekening hebt?
Summing things up: goed artikel, maar uiteindelijk zal je het voor je eigen scenario toe moeten passen. Als je nu al met je gezondheid kwakkelt is het handiger het geld snel uit te geven, ben je gezond en wil je nog op een driewieler achteruit de Himalaya op fietsen - zorg voor een goede mix en berekening van je onttrekkingsstrategie.