theo1 schreef op 4 april 2017 14:51:
@izdp: als je je huis hebt verkocht, de hypo afbetaald en je overwaarde geïncasseerd, moet je natuurlijk nog steeds ergens wonen. Als je dan al dusdanig oud bent dat je niet zomaar weer een hypo krijgt, kan dat minder comfortabel uitpakken. Je hebt niet snel zo veel overwaarde dat je daar even een huis van koopt, zeker niet in dit land.
MAARRR:
als je een aflossingsvrije hypo neemt en daar de hele looptijd lang geen cent op aflost (want aflossingsVRIJ) en het erop aan laat komen, dan ben je niet al te slim bezig. Aflossingsvrij is een verkeerde naam. Hij moet namelijk wel degelijk afgelost worden, aan het eind van de looptijd. Het is een hypo die het schema van aflossing aan de klant overlaat, ipv het automatisch vast te leggen. Een aflossingsvrije hypo vereist discipline.
Wat IMF, AFM, DNB en al vergeten, is dat in dit land niet alleen aflossingsvrije hypo's ooit populair waren. Spaarhypo's, levenhypo's en andere varianten waarbij "intern" gespaard wordt voor de aflossing, waren ook heel lange tijd heel erg populair. Daarbij zijn intussen natuurlijk enorme depots opgebouwd die buiten de statistieken blijven, want die zijn niet zichtbaar van buitenaf. Maar dat geld is er wél. Het IMF zal tot zijn verrassing zien dat als deze hypo's massaal af gaan lopen, die schuldenberg ook weg smelt. Als je spaarhypo afloopt voor een tonnetje of 3, neemt van de ene op de andere dag je vermogen op papier met 3 ton toe. Natuurlijk word je niet echt ineens zoveel rijker, maar volgens de statistieken van het IMF wel.