De grote lijn is, dat er steeds meer geld naar steeds minder mensen stroomt, dat de diverse overheden bij dit proces ervoor zorgen, zélf geen cent te kort te komen, de lasten voortdurend verder verhogen via verhoging van bestaande tarieven den wel het uitvinden van nieuwe belastingbronnen,
Jaloers huurdersland krijgt meer en meer z'n zin: de hypotheekrente-aftrek wordt aan twee kanten aangevreten: de dalende rente én de steeds hoger opgeworpen wallen, die de bereikbaarheid van het verkrijgen ervan bemoeilijken, dan wel onmogelijk maken.
Inmiddels heb ik uitgevonden, dat het IMF het in Den Haag flink voor het zeggen heeft.
De totale Nederlandse hypotheekschuld vindt het IMF te hoog, en heeft daarom Den Haag opdracht gegeven, daaraan iets te doen.
Dat doet Den Haag zoals gebruikelijk héél sneeky, met maatregelen die het genoemde effect indirect tot gevolg hebben.
Voorbeeld: verkoop huis 400.000 euro, aankoop ooit 200.000 euro - winst 200.000 euro. Koop nieuw huis 300.000 euro, stop er 150.000 euro van de winst in, en vraag hypotheek 150.000 euro.
Vroeger geen probleem: appeltje-eitje - hypotheek slechts 50% van aankoopwaarde (= voor het rekengemak WOZ-waarde).
Nope 1: inkomenstoets volgt tegenwoordig altijd!
Box 1 = heilig geworden.
Nope 2: áls je al nieuwe hypotheek 150.000 euro krijgt, is het principe, dat je die eigenlijk niet nodig hebt - je hebt immers een winst gemaakt van 200.000 euro op het vorige huis.
DUS: géén aftrekbaarheid van hypotheekrente meer over de nieuwe 150.000 euro.
GEVOLG: de banken zien nieuwe hypotheek door de niet-meer-aftrekbaarheid van hypotheekrente niet meer als een 'huis'hypotheek, maar als een 'consumptieve' hypotheek, en die verstrekken zij niet meer...
Van Lanschot heeft het mij onlangs nog uitdrukkelijk gezegd: 'dat doen wij niet meer vanaf 2012'.
Ik heb het indertijd bij van Lanschot aan den lijve ondervonden, en heb gelukkig een particuliere financier gevonden. In mijn naaste omgeving komen er nu steeds meer mensen achter, dat zij na verkoop van hun woning met nope 1, dan wel met nope 2 te maken krijgen. Ook een insider kende al een tiental gevallen.
'Gunstig' effect, zo vertelde de insider mij, is dat deze 'nopes' de totale hypotheekschuld verminderen, en dat is nu nét de bedoeling van Den Haag, in opdracht van het IMF...
Ieder tonnetje minder is meegenomen; 'kijk eens, hoe goed wij ons best voor jullie doen, IMF!'.
De burger wordt vervolgens gedwongen óf een particuliere geldverschaffer te zoeken, óf te gaan huren.
Ergo: zeker de oudere, die zijn te grote huis wil verkopen en kleiner wil gaan wonen, moet zich tevoren verdraaid goed bij de bank informeren over de gevolgen.
AOW + klein pensioen is vaak niet genoeg voor een nieuwe hypotheek, ook al leg je zelf een ton in, en is de nieuwe hypotheek nog geen 50% van aankoop- c.q. WOZ-waarde.
Wat wél weer interessant kan zijn, is de gemeente verzoeken de WOZ-waarde te verhogen - dat kan vanaf 1 januari. Alleen is dat maar zeer tijdelijk, want de nieuwe regels uit Brussel, die 21 maart in zouden gaan maar door Dijsselbloem een aantal maanden zijn uitgesteld, maken een hypotheek op basis van alleen de WOZ-waarde onmogelijk: taxatie verplicht...
'De staat, dat zijn wij', roeptoetert een forumlid regelmatig.
Nou: dit is het zoveelste bewijs, dat dit beslist niet het geval is.
De staat heeft, al dan niet in opdracht van IMF en/of Brussel, haar eigen, vaak verborgen agenda. De burger is daaraan ondergeschikt, ondanks de gevolgen voor die burger.